對外經濟貿易大學馮輝教授做客嶽麓法學名家講壇開講“P2P整頓背景下普惠金融法律治理的重構”

圖文｜趙琦

2021年10月17日15點，對外經濟貿易大學2003网站太阳集团副院長馮輝教授在2003网站太阳集团521會議室帶來以“P2P整頓背景下普惠金融法律治理的重構——以網絡小額貸款産業為中心”為主題的精彩的學術講座。此次講座由2003网站太阳集团副院長黎四奇教授主持，湛建雲副院長出席本次講座，2003网站太阳集团同學們踴躍參加。

馮輝教授現為對外經濟貿易大學2003网站太阳集团副院長，教授、博士生導師，被評為國家社科基金重大項目首席專家。主要研究方向為經濟法總論、财稅與金融法以及國際經濟法。是中國法學會理事、中國保險法學研究會理事。

(主講人)

首先馮輝教授指出P2P網絡借貸與網絡小額貸款，是普惠金融市場的兩大核心。在普惠金融法律治理的背景下，盛極一時的P2P網絡借貸行業被重拳整治，網絡小額貸款成為構建普惠金融市場的主要方式。從我國網絡小額貸款行業法律治理的演變來看，體現出比較明顯的“看守式監管”理念，目前對普惠金融體系的治理仍然存在弊端。

馮輝教授從利率管制、行業監管與催收規範三方面入手提出他的完善意見。

（講座現場）

在利率管制方面，網絡小額貸款的利率管制存在兩個問題。一方面，是否适用民間借貸的利率管制規定存在一定争議。另一方面，利率管制的實際效果具有不确定性。對利率管制進行改革的核心應當是變“管制”為“調控”，通過促進充分競争和實施成本收益調控降低網貸利率水平。一方面，促進網絡小貸市場的充分競争。另外一方面，對小額貸款公司實施成本收益調控，核心是拓寬其融資渠道。

然後，在行業監管方面，網絡小額貸款行業經營和擴張的主要方式是通過互聯網廣告實現的。目前網絡小額貸款廣告本身存在的問題，主要是在廣告内容和發布上失控。在廣告内容上呈現出強烈的誘導性。在廣告發布上，通過精準的算法快速獲取流量，向用戶強制性地、不間斷地推送網絡小額貸款廣告。目前互聯網金融廣告監管存在的問題，主要是監管滞後和針對性不強。網絡小額貸款廣告需要強化法律監管，但不能一味訴諸政府監管，尤其是不能依賴行政許可。應當以限制誘導借貸和強化平台責任作為監管網絡小額貸款廣告内容及發布的核心。内容監管的核心應該是限制誘導借貸。發布監管的核心應該是強化平台責任。

最後，在催收規範中，在網絡小額貸款行業急速擴張的過程中，催收并不是建立在信用合規、違約率基本可控等基礎上的一種輔助手段，而已經成為整個行業放棄信用合規、瘋狂追求貸款規模的底線性風險控制措施，甚至已經成為最重要的利潤來源之一。目前已有的催收規範存在如下問題，其一，針對性不強，對催收行業的定位有失準确。其二，沒有正視催收作為一個獨立的行為所蘊含的法律治理需求。因此馮輝教授提出了他的完善建議，如構建明确、具體的行業及行為标準；強化對催收機構及其從業人員的準入管理；完善相應配套制度等。

（講座現場）

（講座現場）

在交流環節，一名法律碩士畢業生針對實踐中法院對案件的定性與利率的衡量适用提出自己的思考，與馮輝教授教授進行交流。講座在熱烈的掌聲中落下帷幕。